Что Запретят Чебоксарским Коллекторам по новому закону?
Мы подскажем, что изменилось и как теперь общаться с коллекторами в Чувашии, в Чебоксарах и Новочебоксарске, какими правами и обязанностями обладает коллектор в соответствии с новым законом, регулирующим деятельность по возврату просроченной задолженности. В продолжение правовой инструкции «Как общаться с коллекторами по новому закону в Чебоксарах?» публикуем более подробную статью о том, какие запреты и ограничения должны соблюдать коллекторы в соответствии новым ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...», который полностью вступит в силу 1 января 2017 года. Что прямо запрещено кредиторам и коллекторам? Независимо от выбранного способа взаимодействия с должником кредитор или действующее в его интересах юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату долга в качестве основного вида деятельности не вправе: делать доступными сведения о должнике и задолженности, не получив его согласие на обработку персональных данных (ч.ч.3, 8 ст.6 Закона); Взаимодействовать с должником через его друзей, родственников, соседей без письменного согласия должника (ч.5 ст.4 Закона); привлекать к осуществлению коллекторской деятельности лиц, имеющих непогашенную или неснятую судимость за преступления против личности, в сфере экономики или против государственной власти и общественной безопасности (ч.4 ст.5 Закона), а также (кредиторам) привлекать более одного лица для совершения действий, направленных на возврат долга (ч.10 ст. 6 Закона); применять физическую силу силы либо угрожать ее применением, а также убийством или причинением вреда здоровью; наносить ущерб имуществу либо угрожать этим; применять методы, опасные для жизни и здоровья людей; оказывать психологическое давление, использовать нецензурную лексику, унижать честь и достоинство; вводить в заблуждение по всем вопросам относительно неисполненного обязательства (ч.2 ст.6 Закона). Как законно избавиться от долгов В Чувашии – пошаговая инструкция Как должно осуществляться взаимодействие с должником? Согласно ст.4 Закона, кредитор или лицо, действующее в его интересах вправе непосредственно взаимодействовать с должником (личные встречи и телефонные разговоры), направлять ему телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи и почтой. Часть 1 ст. 7 Закона запрещает непосредственное взаимодействие с должником, предоставившим документы о том, что: заявление о признании должника банкротом признано обоснованным и введена реструктуризации его долгов или он признан банкротом; он является недееспособным лицом или ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 30 ГК РФ; находится на излечении в стационарном лечебном учреждении; является инвалидом I группы; является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного). Кроме того, непосредственное взаимодействие не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника. Личные встречи не должны быть чаще 1 раза в неделю, а телефонные переговоры - более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Передача сообщений по электронной связи в рабочие, выходные и нерабочие праздничные дни производится в таком же порядке, как и непосредственное взаимодействие. Такие сообщения нельзя передавать более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Периодичность почтовых отправлений не установлена. Для переговоров с должником по телефону можно использовать только абонентские номера, выделенные на основании договора об оказании услуг телефонной связи между кредитором (юрлицом-коллектором) и оператором связи. Запрещается скрывать номера телефонов и адреса электронной почты взыскателей (ч.9 ст.107 Закона). Должна вестись аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами (п.3 ст 17 Закона). Кому банк простит долг по кредиту? Какую информацию должен сообщить коллектор должнику? При непосредственном взаимодействии с должником взыскатель обязан сообщить ему: ФИО физического лица, осуществляющего взаимодействие; ФИО либо наименование кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. В сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи указываются: ФИО либо наименование кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры); номер контактного телефона кредитора и юрлица-коллектора. Почтовые отправления должны содержать следующую информация о кредиторе и юрлице-коллекторе: наименование, ОГРН, ИНН, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (для физического лица), ОГРН (для ИП); почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; Также указываются: ФИО и должность лица, подписавшего сообщение; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Кого лишат водительских прав за долги? Подробнее о том, как отказаться от общения с кредитором или коллектором по новому закону Вы можете узнать БЕСПЛАТНО по телефону: 38-20-30
Как общаться с коллекторами по новому закону?
Что изменит закон о коллекторах? Госдума РФ 21 июня 2016 года приняла закон, который будет регулировать деятельность кредиторов и иных лиц по взысканию долгов. Полное наименование документа «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в Чебоксарах. По мере вступления отдельных положений закона в силу (полностью вводится в действие с 2017 года) будут существенно преобразованы принципы коллекторской деятельности. Во-первых, данной деятельностью смогут заниматься только юридические лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Будет создан государственный реестр таких юрлиц и уполномоченный орган, надзирающий за их деятельностью. Поскольку устанавливается обязанность возмещения морального и материального вреда гражданам в случае несоблюдения правил взаимодействия, такие юрлица будут обязаны страховать свою деятельность в размере не менее 10 млн рублей. Что касается взаимодействия должника и кредитора либо действующего в его интересах лица, то новый закон довольно жестко регламентирует данную процедуру, вплоть до количества звонков или иных способов взаимодействия в различные периоды времени (день, неделя, месяц). И, наконец, еще одним важным новшеством является необходимость согласовывать с должником все действия в отношении него (передачу сведений о задолженности и персональных данных, способы взаимодействия и др.). Этический кодекс коллектора — что можно, а что нельзя? Как должны взаимодействовать кредиторы и должники? Правила совершения действий, направленных на возвращение просроченной задолженности, распространяются на кредитора, лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, а также нового кредитора, которому может быть передано право требования, возникшее из договора потребительского кредита. В последнем случае действуют особые правила взаимодействия. И кредитор, и должник вправе привлекать лиц, действующих в их интересах. Совершать в интересах кредитора действия по взысканию долга может не более, чем одно юрлицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом запрещается привлекать к совершению действий по взысканию лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость. Если должник захочет взаимодействовать через представителя, то в таком качестве сможет выступить только адвокат (п.4 ст.8 Закона), а кредитор сможет обращаться только к нему. О привлечении кредитором юрлица-коллектора должник должен быть уведомлен в течение 30 дней. Согласно ст.4 Закона, допускаются следующие виды взаимодействия: непосредственное (по телефону и при личной встрече); телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения; почтовые отправления. Другие способы взаимодействия, а также взаимодействие с друзьями, родственниками, соседями и иными третьими лицами возможно только с письменного согласия должника и указанных лиц. Запрещается распространять сведения о должнике неопределенному кругу лиц (размещать в сети Интернет, по месту его проживания и т. д.). Все телефонные переговоры должны записываться (п.3 ст.17 Закона). Кредитор, к которому перешло право требования, вправе обращаться к должнику, используя только почтовые отправления, если он не является кредитной организацией или специальным юрлицом-коллектором, внесенным в реестр, и если ранее должник не отказывался от взаимодействия. Такое ограничение не распространяется на Агентство по страхованию вкладов, госорганы и органы местного самоуправления. Непосредственное взаимодействие также не допускается в случаях, предусмотренных ст.7 Закона. При уступке права требования все персональные данные должника, включая сведения о задолженности, могут передаваться без его согласия только лицам, перечисленным в п.5 ст.6 Закона (ЦБ РФ, Агентство по страхованию вкладов и др.). В ч.2. ст.6 Закона перечислены недопустимые действия при общении с должниками. Как банки обманывают заемщиков? Как отказаться от взаимодействия с коллекторами? Согласно ст.8 Закона, должник вправе направить кредитору или юрлицу, выступающему в его интересах, заявление об отказе от взаимодействия. Его форма будет утверждена уполномоченным органом, а направлять его необходимо через нотариуса, как и в случае уведомления об отказе от любого ранее данного должником согласия. Такое заявление может быть отправлено не ранее, чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки. После его получения взыскатель обязан взаимодействовать с должником только посредством почтовых отправлений. В случае принятия судебного акта о взыскании просроченной задолженности с даты его вступления в законную силу действие заявления об отказе от взаимодействия приостанавливается на 2 месяца. Если до момента вступления решения в законную силу такое заявление не направлялось, это можно сделать по истечении месяца со дня вступления в законную силу. Кредитору запрещается привлекать иных лиц для взаимодействия, от которого отказался должник. Подробнее о то, что можно, а что нельзя коллекторам по новому закону, как правильно отказаться от общения с коллекторами и куда на них жаловаться в Чебоксарах в Новочебоксарске в Чувашии после 1 января 2017 года, можете узнать по телефону: 38-20-30, +7-927-668-20-30
Как снять запрет на выезд за границу из-за долга в Чебоксарах и в Новочебоксарске
Из-за какого долга могут не пустить за границу? Наложение временного ограничения на выезд за границу, как неоднократно отмечали в Федеральной службе судебных приставов, является наиболее эффективным способом борьбы с должниками. Ограничение может быть наложено на гражданина, если у него есть долг, по взысканию которого возбуждено исполнительное производство, и пропущены сроки для добровольного исполнения. Это может быть долг за услуги ЖКХ, неоплаченные штрафы, «просрочка» по кредиту и т.д. Сумма долга должна превышать 10 тыс. рублей, даже если она складывается из нескольких неисполненных имущественных требований, каждое из которых меньше этой суммы (п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 17 ноября 2015 г. N 50). Постановление выносится приставом-исполнителем сроком на 6 месяцев. Действие постановления может быть пролонгировано на такой же срок, если не отпали основания для ограничения. Как выносится постановление об ограничении права на выезд? Основанием для ограничения права на выезд из Российской Федерации является постановление, подписанное судебным приставом-исполнителем и утвержденное старшим судебным приставом в соответствии со статьями 14, 67 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Данное постановление выносится по заявлению взыскателя или собственной инициативе пристава-исполнителя в случае, если исполнительный документ выдан на основании судебного акта или является судебным актом. Если исполнительный документ не является судебным актом или выдан не на его основании, пристав-исполнитель или взыскатель могут обратиться в суд с заявлением об установлении для должника временного ограничения на выезд (ст. 67 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ). Постановление о временном ограничении и сопроводительное письмо (поручение) направляются в Управление пограничного контроля ФСБ России с приложением копии исполнительного документа. В сопроводительном письме, в частности, указываются: виды заграничных документов (паспорт, виза) должника, их серия и номер; в случае, если данных о загранпаспорте нет, указывается мотивированная причина применения данной меры. Этический кодекс коллектора — что можно, а что нельзя? Как гражданину узнать, есть ли он в «черных списках» УФМС? В постановлении о возбуждении исполнительного производства судебный пристав-исполнитель указывает, что в случае неисполнения должником имущественного требования без уважительных причин в срок, предоставленный для добровольного исполнения, в отношении него будут приняты меры принудительного исполнения, в том числе временно ограничен выезд из Российской Федерации. В самом постановлении, которое выносится, если должник не расплатился в установленный срок, пристав-исполнитель указывает, что должник был надлежащим образом уведомлен о возбуждении исполнительного производства и применении мер принудительного исполнения. Копия постановления о временном ограничении отправляется в УФМС и должнику почтой (п. 2.1-2.6 Письма ФССП от 29 января 2008 года N 12/01-830-НВ О порядке временного ограничения на выезд должника из Российской Федерации). Кроме того, на сайте ФССП должник может узнать о наличии в отношении него исполнительных производств (http://fssprus.ru/iss/ip/). После чего вправе ознакомиться с материалами исполнительного производства или прояснить этот вопрос у судебного пристава-исполнителя, который ведет это производство. Как банки обманывают заемщиков? Можно ли оспорить ограничение на выезд из РФ? Оспорить постановление можно в судебном порядке на основании ст. 441 ГПК РФ, гл. 22 КАС РФ, если ограничение наложено с нарушением оснований ст. 67 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Например, должник не был надлежащим образом уведомлен о возбуждении исполнительного производства и применении мер принудительного исполнения, на момент вынесения постановления погасил долг добровольно или размер долга менее 10 тыс. рублей. Сколько времени занимает отмена ограничения на выезд? Многие наивно полагают, что долг можно оплатить чуть ли не на границе, и ограничение будет снято автоматически. Это не так. Для отмены ограничения необходимо вынесение соответствующего Постановления судебным приставом-исполнителем, которое впоследствии будет направлено в Пограничную службу и УФМС, а в базу данных должников внесены изменения. Сама квитанция об оплате, предъявленная должником на границе, не может доказывать снятие ограничения. По данным сайта УФССП, процедура отмены ограничения длится от одной до двух недель. В Постановлении об отмене указывается, что должник полностью оплатил задолженность либо не оплатил (с указанием уважительной причины). Копии постановления направляются должнику, в территориальный отдел УФМС России, в Управление пограничного контроля ФСБ России. (п. 3.1,3.2 Письма ФССП от 29 января 2008 года N 12/01-830-НВ О порядке временного ограничения на выезд должника из Российской Федерации). Более подробно вы можете узнать по телефону: 38-20-30
Как взыскивают общие и личные долги супругов в Чебоксарах?
Верховный суд РФ поднял актуальную тему, связанную с невозможностью обращения взыскания на общее имущество супругов по личным долгам одного из них. По мнению коллегии ВС РФ, отраженному в обзоре судебной практики, презумпция согласия супругов на распоряжение общим имуществом не распространяется на долговые обязательства. Это значит, что долг одного из супругов может быть признан общим, только если будет доказано, что он был потрачен на общие нужды семьи, и доказывать должен тот, кто претендует на распределение долговых обязательств. Мы расскажет, что учитывается при обращении взыскания на общее имущество супругов и как распределяется бремя доказывания природы происхождения долга в суде. Как супруги рассчитываются по обязательствам? Общие правила обращения взыскания на имущество супругов установлены ст. 45 СК РФ. Обязательства, вытекающие из различных договоров, могут быть личными обязательствами одного из супругов и общими. К общим относятся обязательства, возникшие в интересах семьи (например, из договора ипотеки квартиры, где они проживают), в том числе возникшие по инициативе одного из супругов (например, средства, полученные по кредитному договору одним из супругов, были израсходованы на ремонт общей квартиры). Также к общим относятся расходы на иные нужды семьи: питание, одежду, медицинские услуги, образование детей и т.п. К личным относятся обязательства, возникшие у супругов в период до брака, либо тесно связанные с личными нуждами должника (например, алиментные обязательства). До недавнего времени долги супругов часто по умолчанию записывались в общие, а обратное нужно было доказывать. Обычная ситуация — супруги официально состоят в браке, но общее семейное хозяйство не ведут. Однако, если один из супругов станет должником, то второму придется долго доказывать, что он не имеет к этим долгам никакого отношения. Определением Верховного Суда № 25-КГ15-13 данное противоречие должно быть устранено (см. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ N 1 от 14 апреля 2016 года). Как банки возвращают долги за счет имущества супругов? Какова позиция Верховного суда по общим и личным долгам? В рассмотренном Верховным судом деле кредитор дал деньги по договору займа одному из супругов, а когда тот деньги не вернул, стал требовать деньги с обоих супругов. Дело неоднократно рассматривалось судебными инстанциями, однако ВС РФ отменил принятые ими акты, поскольку долг признавался общим только на том основании, что супруга должника не представила доказательств обратного. При вынесении решений суды исходили из предположения, что раз долг взят в браке, значит он потрачен на нужды семьи, и возложил бремя доказывания обратного на супругу должника. Верховный суд не согласился с такой позицией, указав, что п.2 ст.35 СК РФ и п.2 ст.253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом, но это не значит, что такое согласие предполагается также и в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами. В действующем законодательстве таких норм нет. Соответственно, не может быть и предположения о том, что деньги, полученные в долг одним из супругов, потрачены на нужды семьи. При вынесении решений по таким делам суды должны учитывать презумпцию (предположение), что долг, взятый одним из супругов, – его личный долг, пока не доказано иное. Доказательство же должна заниматься сторона, претендующая на распределение долга. Закон о коллекторах – что нужно знать должнику? Как взыскивается личный долг, если у супруга нет личного имущества? Если личного имущества должника недостаточно для погашения долга, кредитор должен подать иск на основании п. 1 ст. 45 СК РФ с требованием выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов. В этом случае должны быть соблюдены нормы ст. 255 ГК РФ (обращение взыскания на долю в общем имуществе), в противном случае требования истца не могут быть удовлетворены. Для выделения доли должника в общем имуществе необходимо наличие совокупности следующих обстоятельств: наличие долга и недостаточность имущества для его погашения; принадлежность должнику на праве общей долевой либо совместной собственности имущества, выделения доли в котором требует кредитор; возможность выделения в натуре доли должника по правилам ст. 252 ГК РФ; отсутствие запрета на обращение взыскания на выделенную долю в праве собственности на имущество и отсутствие возражений против выдела доли в натуре остальных участников общей долевой собственности (см. Апелляционное определение Оренбургского областного суда от 18.02.2015 по делу N 33-936/2015 и Решение Ленинского районного суда г. Тамбова от 08 апреля 2016 года по делу № 2-153/2016).
Как «выбивать» долги в рамках закона – что разъяснил Верховный суд РФ?
Возврат долга или вымогательство? Поводом для разъяснений Верховного суда РФ послужило отсутствие единообразия судебной практики при рассмотрении дел о вымогательстве (ст. 163 УК РФ). В некоторых случаях «наезды» на должника, после которых последний обращался в полицию, расценивались в качестве вымогательства, даже если кредитор излишне жестко требовал вернуть деньги или имущество, принадлежащее ему на праве собственности. Чем может помочь юрист? кредитору юрист поможет определить, есть ли в его действиях состав какого-либо преступления; будет представлять интересы доверителя на стадии предварительного расследования и в суде; заявит ходатайство об отсутствии состава или события преступления и будет добиваться прекращения уголовного дела или вынесения оправдательного приговора, либо будет ходатайствовать о переквалификации действий на статью с более «мягким» составом преступления, например, Самоуправство (ст. 330 УК РФ); подготовит апелляционную жалобу. В постановлении Пленума от 17 декабря 2015 г. №56 Верховный Суд РФ разъяснил, что если требование кредитора является правомерным, но сопровождается угрозой, указанной в части 1 статьи 163 УК РФ (угроза насилием, порчей имущества и распространением позорящих должника и его близких сведений), то такие действия не влекут уголовную ответственность за вымогательство. То есть можно сделать вывод, что законные и обоснованные требования по возврату долга кредитор может безнаказанно подкреплять соответствующими угрозами. Одновременно ВС РФ уточняет, что если в действиях должника будут признаки иных преступлений, например, угрозы убийством и причинением тяжкого вреда здоровью (ст. 119 УК РФ) или самоуправства (ст. 330 УК РФ), то содеянное будет квалифицироваться по соответствующей статье. Таким образом, ВС РФ освободил добросовестных кредиторов от ответственности за вымогательство, но и индульгенцию на совершение других преступлений не выписал, поэтому «выбивая» долг, не стоит слишком усердствовать и тем более переходить от угроз к действиям. Арест единственного жилья за долги – что разрешил Верховный суд РФ? Что грозит за вымогательство? Если требование вернуть долг не имеет под собой законных оснований и направлено на чужое имущество, а способ предъявления данного требования обладает признаками ст. 163 УК РФ, то имеет место вымогательство. Как уже было сказано выше, это уголовное преступление. Санкция ч.1 ст. 163 УК РФ предполагает максимальное наказание за вымогательство, совершенное при помощи угрозы, в виде лишения свободы на срок до 4 лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового. Если вымогательство совершено группой лиц по предварительному сговору с применением насилия (ч.2 ст. 163 УК РФ), то наказание будет строже – лишение свободы на срок до 7 лет со штрафом в размере до 50 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без такового. Если вымогатели – организованная группа, а потерпевшему причинен тяжкий вред здоровью, то в соответствии с ч.3 ст. 163 УК РФ данное преступление наказывается лишением свободы на срок от 7 до 15 лет со штрафом в размере до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 5 лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без такового.
По всем иным вопросам вы можете обратиться по тел: 38-20-30 /8352/38-20-30 с 08.00 до 18 ч.
Консультации БЕСПЛАТНО
