Юридическая контора

Здравствуйте Уважаемые юристы. В 2014 г. оформила ипотеку, в 2016 г. возникли финансовые проблемы, но платеж вносила ежемесячно, (правда не в полном объеме). Когда у меня начались проблемы с платежами я обращалась в банк за реструктуризацией, на что мне ответили: т.к. у меня нет несовершеннолетних и инвалидов на иждмвении мне будет отказано. В 2017 г. банк подал на меня в суд о взыскании с меня задолжености в полном объеме, на данный момент я на пенсии, конечно же это не реально для меня погасить долг в полном объеме. Я в отчаянии не знаю что делать, суд удовлетворил требование банка, и квартира будет выставлена на торги, другую квартиру я не в состоянии преобрести, т.к. никакой банк мне не одобрит ипотеу, я пенсионер. Как же мне теперь быть остаться на улице? Мое финансовое положение улучшилось, я вошла в график, мои платежи идут с переплатой, все шлтрафы по просрочке погашены, но банк ни в какую не идет мне на встречу, на мировое соглашение, принципиально хотят лишить меня жилья. Ведь даже приступникам дают шанс на исправление в виде условного наказания, ну неужели мне нельзя дать шанс и оставить за мной квартиру. Подскажите, помогите, что мне делать. Ведь Депутаты приняли законопроект о погашении потребительского кредита, ну неужели с ипотечным кредитом нельзя найти выход, я просто могу остаться на улице. Может мне к Президенту обратиться и пожаловаться на такое бесчеловечное отношение банка, ведь я хочу оставить квартру, хочу и могу дальше оплачивать ипотеку.

Павлова Нина Николаевна г. Чебоксары 28 февраля 2018, 10:56

Ответ эксперта

Добрый день!

1. По вопросу о реструктуризации долга

Возможность реструктуризации долга по ипотечному кредиту предусмотрена при одновременном соблюдении нескольких условий. Одним из условий является принадлежность заемщика-гражданина РФ к одной из следующих категорий населения:

(1) родители/опекуны/ попечители несовершеннолетних детей;

(2) инвалиды/родители детей-инвалидов; (3) ветераны боевых действий;

(4) граждане, на иждивении которых находятся лица до 24 лет, обучающиеся по очной форме обучения.

Из описанных Вами обстоятельств следует, что ни к одной из данных категорий населения Вы не относитесь, что уже означает несоблюдение одного из условий, необходимых для реструктуризации долга.  

Однако предусмотрена также возможность реструктуризации долга даже при несоблюдении двух условий из перечня. Поскольку мне неизвестны все обстоятельства Вашего дела, Вы можете самостоятельно сопоставить, сколько из условий перечня применимы к Вашему случаю. (условия обозначены подпунктами «а» - «е», пункта 8). Если к Вашей ситуации применимы все условия, кроме одного или двух (но не более двух), имеет смысл обратиться с заявлением о реструктуризации долга. Прошу обратить внимание, что реструктуризация долга в Вашем случае возможна исключительно по усмотрению соответствующей государственной комиссии. Иными словами, данная комиссия будет вправе Вам отказать.

2. По вопросу об обращении взыскания на квартиру

В Вашем случае банк обладает правом требовать обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), однако исключительно в судебном порядке. Общие правила о запрете обращения взыскания на единственное пригодное для проживания жилое помещение не действует в Вашем случае, поскольку законом предусмотрено исключение – суд может обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки (основание – абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГК РФ).

3. По вопросу о судебном процессе о взыскании всей суммы долга по кредиту

По общему правилу банк вправе требовать досрочной уплаты всей суммы долга в случае, если Вы не произвели в установленный договором (графиком платежей) срок очередной платеж по кредиту (основание – п. 2 ст. 811 ГК РФ). Однако анализ судебной практики показал, что в некоторых случаях суды могут отказать в удовлетворении требований банка, в случае, если Вам удастся доказать  несколько обстоятельств:

(1) факт незначительности задолженности. В качестве доказательства можете предоставить суду график платежей и расчет, отражающий, что непроизведенные Вами в срок платежи составляли сумму значительно меньшую по сравнению со всей суммой кредита. Как Вы указали, Вы перестали платить только в 2016 году, поэтому не исключено, что сумма задолженности действительно была не так значительна.

(2) факт уважительности просрочки платежей. В качестве доказательства можете предоставить чеки на медикаменты, иные жизненно-важные нужды, подтверждающие, что Вы не могли не нести данные расходы, с чем и была связана просрочка платежей по кредиту.

(3) факт последующего погашения образовавшейся задолженности. В качестве доказательства нужно предоставить суду платежные документы, подтверждающие оплату Вами всех задолженностей по кредиту (в том числе штрафов), а также то, что в настоящий момент Вы не нарушаете график платежей.

В обоснование своей позиции можете также сослаться на судебную практику, например,апелляционное определение Омского областного суда от 17.07.2013 по делу N 33-4501/2013.

Однако гарантии, что суд примет указанные доказательства и Вашу позицию нет: судебная практика, отражающая подобные выводы судов, крайне немногочисленна.

В любом случае, рекомендуем обжаловать решение суда в апелляционном порядке.

4. Иные указанные Вами обстоятельства

Ссылки на законодательство о потребительском кредите не имеют значения, поскольку данные нормы неприменимы к Вашему случаю (основание – ч. 2 ст. 1 Закона № 353-ФЗ). С т.зр. закона смысла обращаться к Президенту России нет, так как у него нет полномочий влиять на решение судав.  СПРАВКИ ПО ТЕЛ.  38-20-30